Μια πιο προσεκτική ματιά στην αδειοδότηση και τις απαιτήσεις του χρηματοοικονομικού συμβούλου, ώστε να βρείτε τον οικονομικό σύμβουλο που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τα άτομα να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τα χρήματά τους, αλλά είναι επίσης σημαντικό να διασφαλίσετε ότι όποιος εμπιστεύεστε για τη διαχείριση των χρημάτων σας έχει τις κατάλληλες άδειες. Ο καθένας μπορεί να αυτοαποκαλείται έτσι. Οικονομικός ΣύμβουλοςΑλλά δεν έχουν όλοι τα διαπιστευτήρια για να το υποστηρίξουν.
Αν και δεν υπάρχει ενιαία απαίτηση αδειοδότησης για επαγγελματίες χρηματοοικονομικούς, ορισμένοι σύμβουλοι πρέπει να γίνουν εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι εάν φιλοδοξούν να αποκτήσουν τις απαραίτητες άδειες τίτλων για την πώληση επενδυτικών προϊόντων.
Τα συγκεκριμένα προϊόντα που σχεδιάζουν να πουλήσουν και ο τρόπος αποζημίωσης που επιθυμούν καθορίζουν τις απαραίτητες άδειες.
Τι άδειες χρειάζονται οι οικονομικοί σύμβουλοι;
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι στις Ηνωμένες Πολιτείες κατέχουν συνήθως άδειες Σειρά 6, Σειρά 7, Σειρά 63, Σειρά 65 ή Σειρά 66. Ας εξερευνήσουμε κάθε άδεια και τα προϊόντα που καλύπτει:
1. Άδεια Σειρά 6
Η άδεια Σειρά 6 είναι μια σημαντική πιστοποίηση για χρηματοοικονομικούς συμβούλους που θέλουν να πουλήσουν ορισμένους τύπους επενδυτικών προϊόντων. Συνήθως λαμβάνεται αφού ένας επαγγελματίας χρηματοοικονομικός έχει αποκτήσει πτυχίο και εξασφαλίσει μια θέση εργασίας σε μια εταιρεία επενδύσεων.
Η άδεια Σειρά 6 διαχειρίζεται από Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA), η οποία έχει σχεδιαστεί για να δίνει τη δυνατότητα στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να πωλούν δεσμευμένα προϊόντα τίτλων. Αυτοί οι τίτλοι περιλαμβάνουν συνήθως αμοιβαία κεφάλαια και μεταβλητές προσόδους.
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επενδυτικά μέσα που συγκεντρώνουν χρήματα από πολλούς επενδυτές για να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων. Αυτά τα κεφάλαια διαχειρίζονται επαγγελματίες διαχειριστές επενδύσεων.
Από την άλλη πλευρά, οι μεταβλητές προσόδους είναι ασφαλιστικά προϊόντα που συνδυάζουν τα οφέλη της επένδυσης και της ασφαλιστικής κάλυψης. Παρέχουν στους επενδυτές τη δυνατότητα για ανάπτυξη επενδύσεων και μια εγγυημένη ροή εισοδήματος καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής τους.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι σύμβουλοι που κατέχουν μόνο άδεια Σειρά 6 δεν επιτρέπεται να πωλούν μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ξεκινούν συχνά αποκτώντας την άδεια της Σειρά 6 προτού αναζητήσουν πιο ολοκληρωμένες άδειες, όπως η άδεια της Σειρά 7. Αυτή η στρατηγική τους επιτρέπει να αποκτήσουν πρακτική εμπειρία στον τομέα και να πουλήσουν ένα περιορισμένο σύνολο επενδυτικών προϊόντων ενώ προετοιμάζονται για τις πιο απαιτητικές εξετάσεις Series 7.
2. Άδεια Σειρά 7
Η Άδεια Σειρά 7 είναι μια από τις πιο περιζήτητες άδειες για χρηματοοικονομικούς συμβούλους και χρηματιστές, καθώς τους δίνει την εξουσία να πωλούν ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών προϊόντων. Αυτή η άδεια διαχειρίζεται η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) και θεωρείται το χρυσό πρότυπο στον τομέα, αντικατοπτρίζοντας υψηλό επίπεδο ικανότητας και επαγγελματισμού.
Η άδεια Σειρά 7 επιτρέπει στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να πωλούν τα περισσότερα επενδυτικά προϊόντα που είναι διαθέσιμα στην αγορά, όπως:
- Ομολογίες
- Αποθέματα
- Επιλογές
- Μελλοντικά
- الصناديق المشتركة
- Μεταβλητές Προσόδους
Με άδεια Σειρά 7, οι σύμβουλοι έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν στους πελάτες τους μια ολοκληρωμένη σειρά επενδυτικών επιλογών και να σχεδιάζουν επενδυτικές στρατηγικές που ταιριάζουν στους μοναδικούς οικονομικούς τους στόχους και την ανοχή κινδύνου, ενισχύοντας την ικανότητά τους να ανταποκρίνονται σε διαφορετικές ανάγκες πελατών.
Παρόλο που η άδεια της Σειρά 7 καλύπτει ένα ευρύ πεδίο εφαρμογής, υπάρχουν ορισμένοι τύποι τίτλων που δεν καλύπτει. Συγκεκριμένα, η εμπορία εμπορευμάτων απαιτεί Άδεια Σειρά 3 και η ασφάλιση ακινήτων και ζωής έχουν τις δικές τους ξεχωριστές απαιτήσεις αδειοδότησης.
Είναι σημαντικό για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να γνωρίζουν αυτούς τους περιορισμούς και να λάβουν τις απαραίτητες άδειες εάν σκοπεύουν να προσφέρουν τέτοια προϊόντα στους πελάτες τους, για να εξασφαλίσουν την πλήρη συμμόρφωση με τους κανονισμούς και να εξασφαλίσουν την καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών.
Εξέταση SIE
Το 2018, η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) εισήγαγε την εξέταση Securities Industry Essentials (SIE) ως προαπαιτούμενο για τις εξετάσεις Series 6 και 7. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι καλούνται τώρα να περάσουν και τις δύο εξετάσεις για να αποκτήσουν τη γενική τους εγγραφή τίτλων. Αυτή η εξέταση είναι ένα σημαντικό πρώτο βήμα προς την απόκτηση αδειών ειδικότητας.
Η εξέταση SIE καλύπτει βασικές γνώσεις του κλάδου, συμπεριλαμβανομένων θεμελιωδών εννοιών που σχετίζονται με τίτλους, προϊόντα, ρυθμιστικούς φορείς και κανόνες του κλάδου. Η επιτυχία της εξέτασης SIE καταδεικνύει την κατανόηση των βασικών πληροφοριών του κλάδου των κινητών αξιών από έναν σύμβουλο, ανοίγοντας το δρόμο για μια βαθύτερη κατανόηση πιο εξειδικευμένων θεμάτων στις επόμενες εξετάσεις.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να επιδείξουν την επάρκειά τους σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών προϊόντων και κανόνων του κλάδου συνδυάζοντας την ολοκληρωμένη κάλυψη της άδειας χρήσης Series 7 με τις βασικές γνώσεις που δοκιμάστηκαν στην εξέταση SIE. Αυτός ο συνδυασμός βασικών και εξειδικευμένων γνώσεων ενισχύει την αξιοπιστία του συμβούλου.
Να θυμάστε ότι η άδεια της Series 7 εκτιμάται ιδιαίτερα για την ευελιξία και την ευρεία εξουσία της στον τομέα της χρηματοοικονομικής παροχής συμβουλών. Οι σύμβουλοι με αυτήν την άδεια είναι σε θέση να παρέχουν στους πελάτες τους μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών για να τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Η επιτυχία στις εξετάσεις SIE είναι ο ακρογωνιαίος λίθος για την απόκτηση αυτής της έγκυρης άδειας.
3. Άδεια Σειρά 63
Η άδεια Σειρά 63 είναι μια απαίτηση για τους οικονομικούς συμβούλους να ασκούν το επάγγελμά τους εντός της δικαιοδοσίας τους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Εκτός από την κατοχή άδειας Σειρά 7 ή Σειρά 6, οι σύμβουλοι πρέπει να περάσουν τις εξετάσεις Σειρά 63.
Η εξέταση Series 63 έχει σχεδιαστεί για να ελέγξει την κατανόηση από έναν σύμβουλο σχετικά με τους νόμους και τους κανονισμούς για τις κινητές αξίες κάθε πολιτείας. Επικεντρώνεται στην προστασία των επενδυτών και στη διασφάλιση ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν τη γνώση να λειτουργούν με ηθική και υπευθυνότητα εντός των δικαιοδοσιών τους.
Η εξέταση διαρκεί 75 λεπτά και καλύπτει ένα ευρύ φάσμα θεμάτων. Μπορεί να φαίνεται πιο σύντομο και ευκολότερο από άλλες εξετάσεις αδειοδότησης, αλλά εμβαθύνει στις λεπτομέρειες των νόμων και των κανονισμών περί κρατικών τίτλων, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο για ορισμένους.
Κάθε πολιτεία απαιτεί από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να αποκτήσουν άδεια Σειρά 63 για να διεξάγουν νόμιμα επιχειρηματικές δραστηριότητες εντός της δικαιοδοσίας τους. Αυτή η άδεια είναι επιπλέον της άδειας Σειρά 7 ή Σειρά 6. Είναι ένα σημαντικό διαπιστευτήριο για συμβούλους που επιθυμούν να παρέχουν επενδυτικές συμβουλές και να πουλήσουν τίτλους σε ένα συγκεκριμένο κράτος.
Η άδεια Series 63 αποδεικνύει τη γνώση ενός συμβούλου σχετικά με τους νόμους και τους κανονισμούς περί κρατικών τίτλων, καθώς και τις ηθικές πρακτικές. Διασφαλίζει ότι οι σύμβουλοι είναι σε θέση να χειριστούν τις μοναδικές απαιτήσεις και τις ευθύνες της εξυπηρέτησης πελατών σε μια συγκεκριμένη πολιτεία.
Απαιτείται άδεια Σειρά 63 ανεξάρτητα από το εάν οι σύμβουλοι αποζημιώνονται μέσω αμοιβών ή προμηθειών. Είναι απαραίτητο να πληροίτε τις κανονιστικές απαιτήσεις για να εργαστείτε ως εγγεγραμμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Έτσι, εάν θέλετε να γίνετε χρηματοοικονομικός σύμβουλος και να ασκηθείτε σε μια συγκεκριμένη πολιτεία, αποκτήστε άδεια Σειρά 63 για να συμμορφώνεστε με τους κρατικούς κανονισμούς και να παρέχετε την καλύτερη οικονομική υπηρεσία στους πελάτες σας.
4. Άδεια Σειρά 65
Η άδεια Series 65 είναι μια απαίτηση για χρηματοοικονομικούς συμβούλους που χρεώνουν αμοιβές και όχι προμήθειες. Αυτή η άδεια είναι απαραίτητη για συμβούλους που παρέχουν οικονομικές συμβουλές σχετικά με επενδύσεις, καθώς διασφαλίζει την τήρησή τους στα ηθικά και επαγγελματικά πρότυπα που είναι απαραίτητα για την προστασία των συμφερόντων των πελατών.
Η άδεια Series 65 είναι επίσης γνωστή ως Uniform Investment Adviser Law Examination και διαχειρίζεται η Βορειοαμερικανική Ένωση Διαχειριστών Κινητών Αξιών (NASAA). Ο πρωταρχικός στόχος αυτής της εξέτασης είναι να διασφαλίσει ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι εξοικειωμένοι με τους σχετικούς νόμους, κανονισμούς και ηθικές πρακτικές κινητών αξιών, χτίζοντας έτσι την εμπιστοσύνη μεταξύ των συμβούλων και των πελατών τους.
Με άδεια Series 65, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να παρέχουν νόμιμα επενδυτικές συμβουλές σε πελάτες και να λειτουργούν ως επενδυτικοί σύμβουλοι. Αυτή η άδεια ρυθμίζεται σε κρατικό επίπεδο και κάθε πολιτεία μπορεί να θεσπίσει πρόσθετες απαιτήσεις ή κανονισμούς με τους οποίους πρέπει να συμμορφώνονται οι σύμβουλοι. Συνιστάται στους συμβούλους να αναθεωρούν τους νόμους και τους κανονισμούς κάθε πολιτείας στην οποία δραστηριοποιούνται για να διασφαλίζουν την πλήρη συμμόρφωση.
Απαιτήσεις αποζημίωσης τελών
Μία από τις βασικές διαφορές της άδειας Series 65 είναι ότι απαιτείται για χρηματοοικονομικούς συμβούλους που λαμβάνουν την αποζημίωση τους μέσω αμοιβών και όχι προμηθειών.
Οι σύμβουλοι που χρεώνουν στους πελάτες ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων τους ή μια ωριαία αμοιβή συνήθως απαιτείται να αποκτήσουν άδεια Σειρά 65.
Οι σύμβουλοι που αμείβονται αποκλειστικά μέσω πωλήσεων επενδυτικών προϊόντων βάσει προμήθειας ενδέχεται να μην απαιτούν άδεια Σειρά 65. Ωστόσο, είναι σημαντικό να ελέγχετε τους επιμέρους κρατικούς κανονισμούς και απαιτήσεις για να διασφαλίσετε τη συμμόρφωση.
Με άλλα λόγια, οι σύμβουλοι θεματοφυλακής θα έχουν υψηλότερο επίπεδο από τους επαγγελματίες χρηματοοικονομικούς που βασίζονται σε προμήθειες.
Επαγγελματική άδεια
Η απόκτηση της άδειας Series 65 δείχνει υψηλότερο επίπεδο επαγγελματισμού και ικανότητας στην παροχή επενδυτικών συμβουλών από άλλες εξετάσεις αδειοδότησης. Αν και αυτή η άδεια δεν είναι από μόνη της επαγγελματικό διαπιστευτήριο, συχνά κατέχεται από άτομα που διαθέτουν άλλες επαγγελματικές πιστοποιήσεις, όπως Certified Financial Planner (CFP) ή Chartered Financial Analyst (CFA).
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που διαθέτουν επαγγελματικά διαπιστευτήρια μαζί με άδεια Series 65 αποδεικνύουν τη δέσμευσή τους στην οικονομική ευημερία των πελατών τους, την αφοσίωση στη συνεχή εκπαίδευση και τα υψηλότερα ηθικά πρότυπα. Αυτό καθησυχάζει τους πελάτες ότι έχουν να κάνουν με έναν ειδικό που είναι εξοικειωμένος με τις βέλτιστες πρακτικές στον τομέα των επενδύσεων.
Η άδεια Series 65 είναι ένα πολύτιμο διαπιστευτήριο για χρηματοοικονομικούς συμβούλους που χρεώνουν αμοιβές και όχι προμήθειες. Επιτρέπει στους συμβούλους να παρέχουν επενδυτικές συμβουλές με επαγγελματικό τρόπο. Εξασφαλίζει επίσης ότι έχουν την απαραίτητη γνώση της νομοθεσίας και των κανονισμών περί κινητών αξιών, γεγονός που ενισχύει την αξιοπιστία τους και την εμπιστοσύνη των πελατών τους.
5. Άδεια Σειρά 66
Η άδεια Series 66 είναι απαραίτητη προϋπόθεση για οποιονδήποτε χρηματοοικονομικό σύμβουλο που επιθυμεί να ασκήσει το επάγγελμα του επενδυτικού συμβούλου αντιπροσώπου (IAR). Οι εξεταζόμενοι πρέπει να είναι κάτοχοι άδειας Σειρά 7, αλλά τα άτομα μπορούν να λάβουν μέρος στις εξετάσεις Series 66 αντί για τις πιο δύσκολες εξετάσεις Series 65. Αυτή η εξέταση είναι επίσης γνωστή ως Ενιαίο Συνδυασμένο Κρατικό Δίκαιο.
Οι υποψήφιοι θα έχουν δυόμισι ώρες για να απαντήσουν σε 100 αξιολογημένες ερωτήσεις πολλαπλής επιλογής και σε 10 ερωτήσεις πρακτικής. Για την απόκτηση της άδειας, οι υποψήφιοι πρέπει να συγκεντρώσουν βαθμολογία τουλάχιστον 73%. Η εξέταση καλύπτει σημαντικές πληροφορίες σχετικά με τις καταχωρίσεις SEC, τις οικονομικές αναφορές και τις εκτιμήσεις κινδύνου.
Η εξέταση καλύπτει επίσης συστήματα που αποδίδουν αξία σε τίτλους, εναλλακτικές επενδύσεις και προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλειες. Το μεγαλύτερο μέρος της εξέτασης αφορά τύπους πελατών, τις καλύτερες στρατηγικές για την παροχή συμβουλών, καθώς και νόμους, κανονισμούς και οδηγίες για την αποφυγή ανήθικων επιχειρηματικών πρακτικών.
Με απλά λόγια, η εξέταση Series 66 συνδυάζει το περιεχόμενο των εξετάσεων Series 63 και Series 65, γι' αυτό και αναφέρεται συχνά ως Uniform State Law Exam.
κοινές ερωτήσεις
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός Chartered Financial Analyst (CFA) και ενός Certified Financial Planner (CFP);
Ένας Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP) γενικά εστιάζει στις οικονομικές υποθέσεις ατόμων και οικογενειών, ενώ ο Chartered Financial Analyst (CFA) παρέχει κατά κύριο λόγο χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε θεσμικούς επενδυτές. Αυτό περιλαμβάνει τη διαχείριση επενδυτικών χαρτοφυλακίων, την ανάλυση τίτλων και την παροχή επενδυτικών προτάσεων.
Απαιτήσεις άδειας χρήσης οικονομικού συμβούλου στις Ηνωμένες Πολιτείες
Αν και δεν υπάρχουν ειδικές απαιτήσεις αδειοδότησης για χρηματοοικονομικούς συμβούλους στις Ηνωμένες Πολιτείες, απαιτείται γενικά να αποκτήσουν άδειες τίτλων εάν πωλούν επενδυτικά προϊόντα. Αυτές οι άδειες καθορίζονται από τα συγκεκριμένα προϊόντα που σχεδιάζει να πουλήσει ο σύμβουλος και τον τρόπο με τον οποίο λαμβάνουν αποζημίωση.
Ορισμένες κοινές άδειες που κατέχονται από χρηματοοικονομικούς συμβούλους περιλαμβάνουν τις Σειρές 6, Σειρά 7, Σειρά 63 και Σειρά 65. Η Σειρά 6 επιτρέπει στους συμβούλους να πωλούν συγκεντρωμένους τίτλους, όπως αμοιβαία κεφάλαια και μεταβλητές προσόδους. Οι σύμβουλοι με άδεια Σειρά 6 δεν μπορούν να πουλήσουν μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα.
Η άδεια Σειρά 7 θεωρείται το χρυσό πρότυπο για χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Επιτρέπει στους συμβούλους να πωλούν σχεδόν κάθε επενδυτικό προϊόν, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων, των δικαιωμάτων προαίρεσης και των συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης. Ωστόσο, δεν καλύπτει αγαθά, ακίνητα ή ασφάλειες ζωής, που έχουν τις δικές τους άδειες. Η απόκτηση άδειας Σειρά 7 είναι δύσκολη και απαιτεί επιτυχία τόσο στις εξετάσεις Series 7 όσο και στις εξετάσεις Securities Industry Essentials (SIE).
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που ασκούν το επάγγελμα σε μια συγκεκριμένη πολιτεία πρέπει επίσης να αποκτήσουν άδεια Σειρά 63, η οποία καλύπτει ειδικούς νόμους και κανονισμούς της πολιτείας. Επιπλέον, οι σύμβουλοι που χρεώνουν αμοιβές αντί για προμήθειες απαιτείται να αποκτήσουν άδεια Σειρά 65, η οποία επικεντρώνεται στους κανόνες και τους κανονισμούς που αφορούν ειδικά τους συμβούλους που βασίζονται σε αμοιβές.
