Ανακαλύψτε τον καλύτερο τρόπο για να δημιουργήσετε έναν προσωπικό προϋπολογισμό με αυτό το διαδραστικό κουίζ

Η διαχείριση του προϋπολογισμού είναι το κλειδί για την επίτευξη χρηματοοικονομικής σταθερότητας, αλλά η επιλογή της καταλληλότερης μεθόδου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση λόγω της ποικιλίας των διαθέσιμων επιλογών. Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε φως στις πιο σημαντικές στρατηγικές προσωπικού προϋπολογισμού και θα σας βοηθήσουμε να τις κατανοήσετε χωρίζοντάς τις σε απλά βήματα. Θα βρείτε επίσης ένα διαδραστικό κουίζ σχεδιασμένο για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποια μέθοδος ταιριάζει καλύτερα στις οικονομικές σας ανάγκες και στόχους. Είτε ξεκινάτε από το μηδέν είτε θέλετε να βελτιώσετε την τρέχουσα στρατηγική σας, εδώ θα βρείτε τον οδηγό που χρειάζεστε για να προχωρήσετε με σιγουριά προς ένα πιο σταθερό οικονομικό μέλλον.

Όταν επιλέγετε μια μέθοδο προϋπολογισμού, σκεφτείτε την σαν χάρτη

Ένας προσωπικός προϋπολογισμός είναι σαν να σχεδιάζεις ένα οδικό ταξίδι.

Φανταστείτε ότι ξεκινάτε ένα ταξίδι και έχετε μια συγκεκριμένη ποσότητα καυσίμων (το εισόδημά σας) για να σας φτάσει στον προορισμό σας (τους οικονομικούς σας στόχους). Ο προϋπολογισμός σας είναι ο οδικός σας χάρτης, που σας καθοδηγεί να κατανέμετε αποτελεσματικά τα καύσιμα σας για να επιτύχετε αυτούς τους στόχους χωρίς να ξεμείνετε από καύσιμα.

Γιατί είναι σημαντικός ένας προϋπολογισμός; Αυτό είναι σαν να ρωτάς γιατί χρειάζεσαι έναν χάρτη. Χωρίς αυτό, μπορεί να χαθείτε, να κάνετε μεγαλύτερες διαδρομές ή να καταλήξετε κάπου που δεν είχατε σκοπό να πάτε.

Ακριβώς όπως οι χάρτες σας οδηγούν στον επιθυμητό προορισμό σας στην πιο αποτελεσματική διαδρομή, ο προϋπολογισμός αφορά την εύρεση της πιο αποτελεσματικής διαδρομής για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

Ή μάλλον, δεν έχει να κάνει με τον περιορισμό του τι μπορείς να έχεις, αλλά το να κάνεις χώρο για ό,τι είναι σημαντικό στη ζωή σου.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος προϋπολογισμού για εσάς; Κάντε το τεστ για να μάθετε

Για να σας βοηθήσουμε να βρείτε την τέλεια μέθοδο προϋπολογισμού για εσάς, έχουμε αναπτύξει ένα κουίζ για να σας παρέχουμε εξατομικευμένες προτάσεις με βάση τους στόχους, τη διαθεσιμότητα και την άνεση με την τεχνολογία.

Κάντε το τεστ τώρα και, στη συνέχεια, συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις συγκεκριμένες μεθόδους προϋπολογισμού που προτείνει το τεστ.

function nextQuestion(απάντηση, questionNumber) { document.getElementById(`question${questionNumber}`).style.display = 'none'; const nextQuestion = έγγραφο. getElementById(`question${questionNumber + 1}`); if (nextQuestion) { nextQuestion.style.display = 'block'; } else { const αποτέλεσμα = έγγραφο. getElementById('αποτέλεσμα'); result.style.display = 'μπλοκ'; document.getElementById('result-message').innerText = 'Συγχαρητήρια! Με βάση τις απαντήσεις σας, αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος διαχείρισης του προϋπολογισμού σας.'; } }

Ακολουθεί μια επισκόπηση των μεθόδων προϋπολογισμού που συζητάμε παρακάτω:

1. Προϋπολογισμός 50/30/20. Αυτή η μέθοδος έχει σχεδιαστεί για απλότητα και ισορροπία, με το 50% του εισοδήματος να διατίθεται στις ανάγκες, το 30% στις επιθυμίες και το 20% στην αποταμίευση ή την εξόφληση του χρέους.
2. Προϋπολογισμός 70/20/10. Είναι παρόμοιο με τη μέθοδο 50/30/20, αλλά επιτρέπει περισσότερες δαπάνες στον τρόπο ζωής. Αυτή η μέθοδος προτείνει να διαθέσετε το 70% του εισοδήματός σας σε έξοδα διαβίωσης, 20% σε αποταμιεύσεις και 10% σε χρέη ή φιλανθρωπικές δωρεές.
3. Σύστημα φακέλων. Μια συγκεκριμένη, οπτική, αποτελεσματική και εύκολη στην εφαρμογή μέθοδος προϋπολογισμού, το σύστημα φακέλων (μερικές φορές ονομάζεται σύστημα φακέλων μετρητών) περιλαμβάνει τη διαίρεση του μηνιαίου μισθού σας ή μέρους του σε χάρτινους φακέλους, όπου διαθέτετε ένα ορισμένο ποσό χρημάτων σε καθένα από τις κατηγορίες δαπανών σας και, στη συνέχεια, τοποθετήστε το σε χάρτινους φακέλους για δαπάνες Μηνιαία και επισημάνετε κάθε φάκελο ανά κατηγορία δαπανών.
4. Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας (Επίσης γνωστό ως αντίστροφος προϋπολογισμός). Αυτή η μέθοδος δίνει προτεραιότητα στην αποταμίευση, διαθέτοντας ένα μέρος του εισοδήματός σας σε αποταμιεύσεις ή επενδύσεις πριν εξετάσετε άλλα έξοδα.
5. Μηδενικός προϋπολογισμός. Μια λεπτομερής, προληπτική προσέγγιση στον προϋπολογισμό στην οποία κάθε δολάριο εισοδήματος κατανέμεται σε μια συγκεκριμένη κατηγορία εξόδων ή αποταμιεύσεων, διασφαλίζοντας ότι το εισόδημα μείον τα έξοδα ισούται με μηδέν.
6. Ένας προϋπολογισμός που μπορείτε να προετοιμάσετε μόνοι σας. Ιδανική για όσους προτιμούν τον πρακτικό έλεγχο, αυτή η μέθοδος περιλαμβάνει τη μη αυτόματη παρακολούθηση εσόδων και εξόδων χρησιμοποιώντας παραδοσιακά εργαλεία όπως στυλό και χαρτί ή ψηφιακά υπολογιστικά φύλλα.
7. Προϋπολογισμός με βάση τις αξίες. Μια ευέλικτη, εξατομικευμένη προσέγγιση προϋπολογισμού που κατανέμει εισόδημα με βάση μεμονωμένες αξίες και προτεραιότητες, επιτρέποντας εξατομικευμένα ποσοστά.

#1. Προϋπολογισμός 50/30/20

χρησιμοποιώντας Ο κανόνας 50/30/20Μπορείτε να διαθέσετε το 50% του εισοδήματός σας σε «ανάγκες», που είναι πράγματα που δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς (όπως στέγαση, είδη παντοπωλείου και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας). Στη συνέχεια, το 30% κατανέμεται σε «θέλω», που είναι εκείνα τα μικρά (και όχι και τόσο λίγα) πρόσθετα που κάνουν τη ζωή διασκεδαστική, όπως η ψυχαγωγία και τα χόμπι. Το υπόλοιπο 20% διατίθεται για την αποταμίευση και την εξόφληση του χρέους, βοηθώντας σας να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον.

Η ομορφιά της μεθόδου 50/30/20 έγκειται στην απλότητά της.

Παρέχει ένα πλαίσιο υψηλού επιπέδου που είναι εύκολα κατανοητό, καθιστώντας το ένα εξαιρετικό σημείο εκκίνησης για αρχάριους προϋπολογισμούς που έχουν τυπικά έξοδα τρόπου ζωής, όπως πληρωμή σπιτιού ή ενοικίου, πληρωμές αυτοκινήτου και λίγη διασκέδαση.

Ωστόσο, η μέθοδος 50/30/20 μπορεί να είναι διφορούμενη. Οι ορισμοί των «αναγκών» και των «θέλω» μπορεί να είναι ανάμεικτοι και μπορεί να μην ευθυγραμμίζονται πάντα ακριβώς με τις οικονομικές σας συνθήκες και τους στόχους.

Για παράδειγμα, εάν απολαμβάνετε να ζείτε σε ένα ωραίο διαμέρισμα και από μόνο του καταλαμβάνει το 50% του μισθού σας, ωστόσο μπορείτε να εξοικονομήσετε 20%, γίνεται αυτό το διαμέρισμα ανάγκη ή επιθυμία;

Ή ας υποθέσουμε ότι θέλετε να επιδιώξετε επιθετικά έναν συγκεκριμένο στόχο, όπως η εξόφληση του χρέους. Θα πρέπει να περιοριστείτε μόνο στο καθορισμένο 20% για να φέρετε κάποια ισορροπία στην οικονομική σας ζωή ή να προσπαθήσετε να ξεπληρώσετε το χρέος με κάθε τελευταίο δολάριο που έχετε; Σε αυτή την περίπτωση, το ποσό του χρέους που ξεπληρώνεις περισσότερο από 20% γίνεται απλώς επιθυμία και όχι αποταμίευση;

Γενικά, τείνουν να υπάρχουν πολλές από αυτές τις γκρίζες ζώνες σε έναν προϋπολογισμό 50/30/20, κάτι που το καθιστά λιγότερο από ιδανικό όταν χρειάζεστε ένα επίπεδο προσαρμογής.

Η γνώμη μαςΗ μέθοδος 50/30/20 είναι ένα εξαιρετικό διαγνωστικό εργαλείο. Υπογραμμίζει γρήγορα τις οικονομικές σας αδυναμίες — για παράδειγμα, εάν τα έξοδα στέγασης και αυτοκινήτου από μόνα τους καταλαμβάνουν το ήμισυ του εισοδήματός σας, αφήνοντάς σας να αγωνίζεστε για οτιδήποτε άλλο. Ωστόσο, αυτή η στρατηγική δεν σας βοηθάει πολύ εάν είστε μακριά από τα προτεινόμενα ποσοστά και πρέπει να διορθώσετε την πορεία σας.

Σκεφτείτε τη μέθοδο 53/30/20 ως οδηγό για το πού θέλετε να βρίσκεστε, ενώ καταλαβαίνετε ότι μπορεί να χρειαστείτε μια πιο πρακτική μέθοδο — όπως ο προϋπολογισμός με βάση το μηδέν (συζητείται παρακάτω) — για να φτάσετε εκεί.

#2. Προϋπολογισμός 70/20/10

Η μέθοδος προϋπολογισμού 70/20/10 είναι παρόμοια με τη μέθοδο 50/30/20, καθώς το εισόδημά σας χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες:

1. Το 70% διατίθεται σε «μηνιαίες δαπάνες», καλύπτοντας τόσο απαραίτητα όσο και κατά διακριτικά έξοδα, όπως ενοίκιο, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ψυχαγωγία, ταξίδια και δώρα.
2. Το 20% προορίζεται για «αποταμίευση και επένδυση» για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδότηση, χρηματοδότηση κολεγίου ή/και άλλα σημαντικά έξοδα.
3. Το τελικό 10% πηγαίνει σε «πληρωμές χρέους ή δωρεές», είτε πρόκειται για επιτάχυνση της αποπληρωμής του χρέους είτε για υποστήριξη αιτιών που έχουν σημασία για εσάς.

Ο κανόνας 70/20/10 προσφέρει ευελιξία και μια απλή, ισορροπημένη προσέγγιση.

Κάποιος μπορεί να προτιμήσει αυτή τη μέθοδο εάν εκτιμά υψηλότερο βαθμό ευελιξίας στις δαπάνες και έχει συγκεκριμένους στόχους ή συνήθειες (όπως η δωρεά ή η γρήγορη μείωση του χρέους).

Ωστόσο, ο κανόνας 70/20/10 έχει τα μειονεκτήματά του.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η κατηγορία «μηνιαίων δαπανών» είναι ευρεία και μπορεί να μην ταιριάζει ακριβώς με την οικονομική σας κατάσταση. Για παράδειγμα, τα ποσοστά μπορεί να μην είναι επιτεύξιμα εάν το εισόδημά σας είναι ιδιαίτερα υψηλό ή χαμηλό και μπορεί να μην προσαρμόζονται καλά σε διαφορετικά στάδια ζωής (όπως αυτά με ακανόνιστο εισόδημα).

Η γνώμη μας: Η μέθοδος προϋπολογισμού 70/20/10 είναι ένα πρακτικό εργαλείο για να πάρετε τον έλεγχο των χρημάτων σας. Σας δίνει μια σαφή εικόνα για το πού πάνε τα χρήματά σας ή πού πρέπει να πάνε, αλλά μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή εάν αντιμετωπίζετε μια σημαντική οικονομική αναμόρφωση.

#3. Σύστημα φακέλων

Σύστημα φακέλων — επίσης γνωστό ως σύστημα φακέλων μετρητών ή Σύστημα φακέλων Dave Ramsey — είναι μια μέθοδος προϋπολογισμού που περιστρέφεται γύρω από μετρητά και κατηγορίες.

Με αυτήν την προσέγγιση, μπορείτε να διαιρέσετε το εισόδημά σας σε πραγματικούς φακέλους, καθένας από τους οποίους αντιπροσωπεύει μια κατηγορία εξόδων, όπως είδη παντοπωλείου, ψυχαγωγία ή μεταφορές.

Ο κανόνας είναι απλός: μπορείτε να ξοδέψετε μόνο ό,τι υπάρχει στο φάκελο στην αντίστοιχη ονομαστική αξία.

Ένα από τα πιο αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά του συστήματος φακέλων είναι η απτική φύση του. Αυτή η στρατηγική παρέχει έναν οπτικό και απτό τρόπο διαχείρισης των δαπανών σας.

Αυτό το καθιστά κατάλληλο για άτομα που είναι επιρρεπή σε υπερβολικές δαπάνες ή παρορμητικές αγορές, καθώς ενσταλάζει τη φυσική πειθαρχία. Είναι πιο δύσκολο να παραδώσεις σκληρά μετρητά από το να σύρεις μια κάρτα. Επιπλέον, όταν ο φάκελος είναι άδειος, τα έξοδα σταματούν.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια υβριδική προσέγγιση, διαχωρίζοντας τις σταθερές και τις μεταβλητές δαπάνες σας, ενώ χρησιμοποιείτε μόνο τη μέθοδο φακέλου για μεταβλητές δαπάνες.

Τα σταθερά κόστη — όπως πληρωμές ενοικίων ή στεγαστικών δανείων, δάνεια αυτοκινήτου και λογαριασμοί κοινής ωφελείας — είναι τακτικά, επαναλαμβανόμενα έξοδα που δεν αλλάζουν πολύ από μήνα σε μήνα. Αυτές είναι συχνά αυτοματοποιημένες πληρωμές και δεν ταιριάζουν καλά στο σύστημα φακέλων. Επομένως, μπορεί να αφαιρεθεί από την εξίσωση.

Τα μεταβλητά έξοδα, από την άλλη πλευρά, είναι κόστη που κυμαίνονται από μήνα σε μήνα. Σκεφτείτε είδη όπως είδη παντοπωλείου, φαγητό έξω, ψυχαγωγία και ρούχα. Αυτές οι κατηγορίες είναι όπου το σύστημα φακέλων λάμπει. Μπορείτε να διατηρήσετε αυστηρό έλεγχο στις συνήθειες δαπανών σας, διαθέτοντας χρήματα για αυτά τα μεταβλητά έξοδα.

Φυσικά, το σύστημα φακέλων δεν είναι χωρίς προκλήσεις. Η μεταφορά μεγάλων ποσών μετρητών μπορεί να είναι άβολη και επικίνδυνη. Επίσης, το σύστημα μπορεί να έχει δυσκολία στην επεξεργασία συναλλαγών που απαιτούν πιστωτική ή χρεωστική κάρτα (όπως ηλεκτρονικές αγορές). Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να έχετε ένα σύστημα για τη μεταφορά των χρημάτων από τον γκισέ στο φάκελο «κατάθεσης» και στη συνέχεια να πηγαίνετε στην τράπεζα και να καταθέτετε τα χρήματα σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Η γνώμη μας: Το σύστημα φακέλων μπορεί να είναι μια ισχυρή μεθοδολογία για τη μείωση των δαπανών, ειδικά όταν εφαρμόζεται σε μεταβλητές δαπάνες. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ελέγξετε τις δαπάνες σε προβληματικούς τομείς, όπως η υπερκατανάλωση τροφής ή τα υπερβολικά έξοδα για παντοπωλεία. Ωστόσο, εάν τα σταθερά σας έξοδα είναι υψηλά, ένα σύστημα φακέλων δεν θα είναι πολύ χρήσιμο, καθώς αυτά τα μεγαλύτερα ζητήματα πρέπει να επιλυθούν.

#4. Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας (γνωστό και ως αντίστροφος προϋπολογισμός)

Pay Yourself First (γνωστό και ως αντίστροφος προϋπολογισμός ή πληρώστε πρώτα τους στόχους σας) είναι όταν χρηματοδοτείτε τους πιο σημαντικούς οικονομικούς σας στόχους αμέσως μετά τη λήψη του εισοδήματός σας.

Για παράδειγμα, μπορείτε να αποταμιεύσετε, να επενδύσετε ή να εξοφλήσετε το χρέος αμέσως κατευθύνοντας το 20% του εισοδήματός σας προς έναν στόχο της επιλογής σας την ημέρα που φθάνει ο μισθός σας. Μετά από αυτό, το υπόλοιπο εισόδημά σας διατίθεται για την κάλυψη των μεταβλητών και σταθερών μηνιαίων εξόδων σας.

Ο αντίστροφος προϋπολογισμός βασίζεται σε Νόμος του Πάρκινσον, γεγονός που δείχνει ότι οι δαπάνες μας επεκτείνονται φυσικά για να χρησιμοποιήσουμε τα διαθέσιμα κεφάλαια. Η κατανομή χρημάτων στους οικονομικούς σας στόχους περιορίζει τη δύναμη των δαπανών σας, περιορίζοντας έτσι τις υπερβολικές δαπάνες.

Όμως, όπως συμβαίνει με κάθε στρατηγική, δεν είναι χωρίς προκλήσεις.

Για να λειτουργήσει αυτή η μέθοδος, πρέπει να έχετε σταθερά έσοδα και έξοδα. Εάν οι δαπάνες σας ποικίλλουν πολύ ή εάν δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορεί να χρειαστεί να τραβήξετε χρήματα από τους στόχους σας, ακυρώνοντας τον σκοπό της στρατηγικής για την πληρωμή του εαυτού σας. Και αν το εισόδημά σας διαφέρει — για παράδειγμα, επειδή εσείς ανεξάρτητος εργαζόμενος Ή ένας συμβασιούχος εργαζόμενος που αμείβεται σε παράτυπη βάση — οι λογαριασμοί μπορεί να γίνουν πολύ συντριπτικοί για να τους αντιμετωπίσουμε.

Η γνώμη μαςΤο να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας είναι μια ιδανική μέθοδος προϋπολογισμού χαμηλής συντήρησης για όποιον έχει σταθερό εισόδημα, ξοδεύει λιγότερα από όσα κερδίζει κάθε μήνα και θέλει να ξοδεύει ελεύθερα γνωρίζοντας ότι οι στόχοι του έχουν τηρηθεί.

#5. Μηδενικός προϋπολογισμός

Ο προϋπολογισμός με βάση το μηδέν (γνωστός και ως πρόγραμμα κατανεμημένων δαπανών) είναι μια ακριβής μέθοδος προϋπολογισμού όπου κάθε δολάριο του εισοδήματός σας κατανέμεται σε μια συγκεκριμένη κατηγορία δαπανών ή αποταμιεύσεων.

Όπως μπορείτε να φανταστείτε, αυτή η προσέγγιση απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και σαφή κατανόηση των εσόδων και των εξόδων σας.

Τα πλεονεκτήματα του προϋπολογισμού με βάση το μηδέν είναι η λεπτομέρεια φύση του και ο υψηλός βαθμός σκοπιμότητας που ενθαρρύνει. Είναι ιδανικό για όσους θέλουν να βελτιώσουν τα οικονομικά τους με ένα σαφές σχέδιο, λειτουργώντας ως οδικός χάρτης για το πού πηγαίνει κάθε δολάριο.

Φυσικά, είναι πολύ πιο χρονοβόρα από άλλες μεθόδους προϋπολογισμού και απαιτεί τακτική παρακολούθηση και προσαρμογές. Είναι επίσης κάπως αυστηροί και μπορεί να μην αντεπεξέλθουν εύκολα σε απροσδόκητα έξοδα, που μπορεί να προκαλέσουν άγχος. Για αυτούς τους λόγους, ο προϋπολογισμός με βάση το μηδέν είναι πιο συνηθισμένος μεταξύ των επιχειρήσεων παρά των οικογενειών.

Η γνώμη μας: Ο προϋπολογισμός με βάση το μηδέν σάς αναγκάζει να μετράτε κάθε δολάριο, καθιστώντας το μια εξαιρετική επιλογή εάν ζείτε από μισθό σε μισθό. Σίγουρα, είναι έντονο, αλλά εφιστά την προσοχή στις διαρροές στον προϋπολογισμό σας. Ακόμα κι αν επιμείνετε στον προϋπολογισμό με βάση το μηδέν μόνο για μια σύντομη περίοδο (όπως έξι έως 12 μήνες), μπορεί να βελτιώσει δραματικά την οικονομική σας ευαισθητοποίηση και καλύτερη λήψη αποφάσεων. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ένα εργαλείο όπως μια εφαρμογή Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό Για να απλοποιήσετε τη διαδικασία εάν σκέφτεστε αυτήν την προσέγγιση. Το YNAB έχει σχεδιαστεί ειδικά για μηδενικό προϋπολογισμό, καθιστώντας την όλη διαδικασία πιο διαχειρίσιμη.

#6. Προϋπολογισμός που κάνετε μόνοι σας

Η μέθοδος προϋπολογισμού «κάντε μόνοι σας» είναι τόσο απλή όσο ακούγεται. Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένα στυλό και ένα χαρτί (ή ένα υπολογιστικό φύλλο), για να καταγράψετε τα έσοδα και τα έξοδά σας. Μπορείτε να κατηγοριοποιήσετε κάθε εισόδημα και να υπολογίσετε τις διαφορές μεταξύ των εσόδων και των εξόδων σας για να παρακολουθήσετε την οικονομική σας κατάσταση.

Η δημιουργία ενός προϋπολογισμού μόνοι σας είναι η ιδανική λύση για όποιον προτιμά μια πρακτική προσέγγιση. Εάν αισθάνεστε άνετα χρησιμοποιώντας υπολογιστικά φύλλα, αυτή η μέθοδος παρέχει υψηλό επίπεδο προσαρμογής. Τα δωρεάν πρότυπα προϋπολογισμού μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε και μπορούν να προσαρμοστούν με βάση τις ανάγκες σας.

Τα μειονεκτήματα αυτής της μεθόδου περιλαμβάνουν ότι είναι κουραστική και έχει μεγάλες πιθανότητες για σφάλματα. Θα πρέπει να καταγράφετε κάθε συναλλαγή για λόγους ακρίβειας και επειδή δεν είναι αυτοματοποιημένη μέσω Αίτηση προϋπολογισμούΕίναι εύκολο να χάσετε μια συναλλαγή ή δύο.

Η γνώμη μας: Η μέθοδος προϋπολογισμού DIY είναι ένας πρακτικός τρόπος για να συνειδητοποιήσετε την οικονομική σας κατάσταση και σας ενθαρρύνει να σκεφτείτε δύο φορές τις δαπάνες σας, γνωρίζοντας ότι θα πρέπει να καταγράφετε κάθε συναλλαγή. Ωστόσο, ενώ η καταγραφή όλων των δαπανών μπορεί να είναι χρήσιμη, μπορεί να μην παρέχει τόσο ξεκάθαρη συνολική εικόνα των οικονομικών σας όσο άλλες στρατηγικές, όπως ο προϋπολογισμός μηδενικής βάσης.

Εάν πρέπει να περικόψετε τις δαπάνες, προτιμώ τη μέθοδο του προϋπολογισμού μηδενικού αθροίσματος παρά τον προϋπολογισμό μόνοι σας. Αλλά η απλότητα της μεθόδου προϋπολογισμού DIY είναι η δύναμή της. Δεν υπάρχει καμία νέα τεχνολογία για να μάθετε - απλώς κατηγοριοποιήστε τα έξοδά σας - καθιστώντας την μια απλή επιλογή για όσους εκτιμούν την απλότητα στον οικονομικό προγραμματισμό.

Αυτή η στρατηγική προϋπολογισμού έχει πολύ νόημα για έναν συνταξιούχο που έχει χαμηλό όγκο μηνιαίων συναλλαγών και θέλει να βεβαιωθεί ότι δεν ξοδεύει πάρα πολλά.

#7. Προϋπολογισμός με βάση τις αξίες

Η μέθοδος προϋπολογισμού βάσει αξιών περιλαμβάνει την κατανομή του εισοδήματός σας σε διαφορετικές κατηγορίες εξόδων και αποταμιεύσεων με βάση τις αξίες και τις προτεραιότητές σας. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι δίνετε προτεραιότητα στις δαπάνες για εμπειρίες έναντι των υλικών πραγμάτων, επενδύοντας στην υγεία και την εκπαίδευσή σας ή να κάνετε δωρεές σε σκοπούς που σας ενδιαφέρουν πολύ.

Τελικά, τα ποσοστά που θα διαθέσετε πιθανότατα θα διαφέρουν σημαντικά από τα περισσότερα προτεινόμενα ποσοστά οικιακού προϋπολογισμού που θα βρείτε.

Τα πλεονεκτήματα αυτής της μεθόδου είναι ότι είναι ουσιαστική, σκόπιμη και ικανοποιητική. Είναι κατάλληλο για όσους θέλουν να ξοδέψουν τα χρήματά τους σε ό,τι πραγματικά τους ενδιαφέρει, αποφεύγοντας παράλληλα τις σπατάλες. Ευθυγραμμίζει τις οικονομικές σας επιλογές με τις προσωπικές σας αξίες και τους στόχους της ζωής σας.

Τα μειονεκτήματα είναι ότι μπορεί να είναι υποκειμενικό, δύσκολο και χρονοβόρο. Μπορεί να μην λαμβάνουν πάντα υπόψη βασικά έξοδα ή στόχους αποταμίευσης, τα οποία μπορεί να οδηγήσουν σε πιθανά οικονομικά προβλήματα εάν δεν τα διαχειριστούν προσεκτικά. Για παράδειγμα, μπορεί να μην πιστεύετε ότι η αποταμίευση και η επένδυση για το μέλλον είναι προτεραιότητες στις οποίες θέλετε να εστιάσετε, αλλά αν δεν λάβετε υπόψη αυτές τις οικονομικές ανάγκες σήμερα, πιθανότατα θα το μετανιώσετε στο μέλλον.

Η γνώμη μαςΗ μέθοδος προϋπολογισμού βάσει αξιών αντικατοπτρίζει την προσέγγιση προϋπολογισμού που προωθείται από το βιβλίο "Τα χρήματά σας ή η ζωή σας". Είναι ιδανικό για όσους θέλουν να σκάψουν βαθύτερα, απομακρυνόμενοι από το να σκέφτονται απλώς τους αριθμούς προς μια πιο ολοκληρωμένη άποψη της οικονομικής τους ζωής. Αυτή η ολοκληρωμένη σκέψη βοηθά στην καθοδήγηση των πιο σημαντικών αποφάσεων της ζωής, όπως η μετακόμιση αλλού ή η αλλαγή της επαγγελματικής σας πορείας. Ευθυγραμμίζοντας τις δαπάνες σας με τις αξίες σας, αποκτάτε μεγαλύτερη αίσθηση σκοπού και ικανοποίηση με τις οικονομικές σας αποφάσεις.

Οι καλύτερες εφαρμογές και εργαλεία προϋπολογισμού

Οι εφαρμογές και τα εργαλεία προϋπολογισμού προσφέρουν έναν απλοποιημένο, εύχρηστο τρόπο παρακολούθησης εσόδων και εξόδων, αυτοματοποίησης παρακολούθησης, κατηγοριοποίησης συναλλαγών, ανάλυσης οικονομικών συμπεριφορών, λήψης ειδοποιήσεων και δημιουργίας περιεκτικών αναφορών.

Ακολουθούν μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές και εργαλεία προϋπολογισμού που είναι διαθέσιμα σήμερα:

1. Εξουσιοδοτώ. Μια δωρεάν εφαρμογή που συνδέεται με την τράπεζά σας, τις πιστωτικές κάρτες, τους λογαριασμούς επενδύσεων και συνταξιοδότησης, παρέχοντας μια ολοκληρωμένη εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης. Παρακολουθεί τα έσοδα, τα έξοδα, την καθαρή θέση και την απόδοση του χαρτοφυλακίου. Προσφέρει επίσης εργαλεία προϋπολογισμού, έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης, έναν αναλυτή επενδύσεων και πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους για πιο εξατομικευμένες συμβουλές.
2. μέντα. Μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού που συνδέεται απευθείας με τους τραπεζικούς λογαριασμούς και τις κάρτες σας, παρακολουθώντας αυτόματα τα έσοδα και τα έξοδά σας. Βοηθά τους χρήστες να δημιουργήσουν προσαρμοσμένους προϋπολογισμούς και παρέχει ειδοποιήσεις για ασυνήθιστες χρεώσεις. Τα εύκολα κατανοητά γραφήματα και γραφήματα διευκολύνουν την οπτικοποίηση του πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.
3. Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό. Το YNAB λειτουργεί σε ένα επί πληρωμή μοντέλο, εστιάζοντας στη μέθοδο του προϋπολογισμού μηδενικού αθροίσματος (όπου κάθε δολάριο έχει μια συνάρτηση). Βοηθά τους χρήστες να διαθέσουν κάθε δολάριο εισοδήματος σε μια συγκεκριμένη κατηγορία, διευκολύνοντας τον έλεγχο των δαπανών. Παρέχει επίσης λειτουργίες όπως παρακολούθηση στόχων, σχέδια αποπληρωμής χρέους, λεπτομερείς αναφορές και ηλεκτρονικά εργαστήρια για να βοηθήσει τους χρήστες να κατανοήσουν καλύτερα τα οικονομικά τους.
4. Rocket Money. Παρέχει μια σαφή και διαισθητική διεπαφή για την παρακολούθηση δαπανών χωρίς ενοχλητικές διαφημίσεις. Έχει σχεδιαστεί για να σας κρατά εύκολα στην κορυφή των οικονομικών σας. Παρά το γεγονός ότι είναι μια δωρεάν εφαρμογή, το μοντέλο εσόδων του Rocket Money περιλαμβάνει την αναβάθμιση των χρηστών σε ένα πρόγραμμα επί πληρωμή, το οποίο περιλαμβάνει πρόσθετες λειτουργίες, όπως η διαπραγμάτευση λογαριασμών. Αυτό μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για τη μείωση των περιττών δαπανών και την απλοποίηση του προϋπολογισμού τους.

Καλύτερες Μέθοδοι Προϋπολογισμού: Περίληψη και Τελικές Σκέψεις

Να θυμάστε ότι Προετοιμασία προϋπολογισμού Είναι πρακτική. Είναι απίθανο να μπουν όλα στη θέση τους τον πρώτο μήνα. Θα υπάρξουν εμπόδια και λάθη στην πορεία, αλλά ο στόχος είναι να μάθετε από αυτά τα λάθη, να προσαρμόσετε την πορεία σας και να συνεχίσετε να προχωράτε.

Επομένως, ανεξάρτητα από τη μέθοδο προϋπολογισμού που θα επιλέξετε, προγραμματίστε γιατί θα κάνετε λάθη. Θυμηθείτε, ο στόχος είναι να μαθαίνετε κάθε μήνα.

Σε τελική ανάλυση, ένας προϋπολογισμός προορίζεται να διασφαλίσει ότι το εισόδημά σας δαπανάται με τον πιο αποτελεσματικό τρόπο, σύμφωνα με τους οικονομικούς σας στόχους. Με επιμονή και υπομονή, ένας καλά προγραμματισμένος προϋπολογισμός μπορεί να σας φέρει πιο κοντά στη ζωή που θέλετε να ζήσετε.