Το ταξίδι προς την οικονομική ανεξαρτησία είναι ένα από τα πιο λυτρωτικά ταξίδια που θα κάνετε ποτέ. Μπορεί να αισθάνεστε σαν μαραθώνιος για να φτάσετε εκεί, αλλά η ζωή σας θα αλλάξει προς το καλύτερο.
Όταν προσπαθείτε για οικονομική ελευθερία, θα πρέπει να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία. Η καθαρή σας αξία είναι ένας μαγικός αριθμός που σας λέει πόσο μακριά έχετε φτάσει στο ταξίδι σας προς την οικονομική ανεξαρτησία.
Πώς μπορώ να υπολογίσω την καθαρή μου αξία;
Η καθαρή σας αξία, με απλά λόγια, είναι το άθροισμα όλων των περιουσιακών σας στοιχείων μείον το άθροισμα όλων των υποχρεώσεών σας. Μπορείτε να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία με διάφορους τρόπους: μη αυτόματα, χρησιμοποιώντας υπολογιστικό φύλλο ή μέσω εφαρμογής. Ένας υπολογιστής καθαρής αξίας είναι επίσης διαθέσιμος για να διευκολύνει αυτή τη διαδικασία:
Εάν προτιμάτε τη μη αυτόματη μέθοδο, σημειώστε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία. Εξετάστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τους λογαριασμούς μεσιτείας, τα ταμιευτήρια και τυχόν μετρητά που έχετε. Συλλέξτε τα όλα. Στη συνέχεια, σημειώστε όλες τις δεσμεύσεις σας. Το χρέος πιστωτικών καρτών, τα φοιτητικά δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων και τα προσωπικά δάνεια εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία. Συλλέξτε τα ξεχωριστά από τα περιουσιακά σας στοιχεία. Μόλις έχετε το σύνολο, αφαιρέστε τις υποχρεώσεις σας από τα περιουσιακά σας στοιχεία. Και έτσι αποκτάς την καθαρή σου αξία.
Προσωπικά, προτιμώ τη μέθοδο υπολογιστικών φύλλων. Δημιουργώ μια στήλη για όλα τα περιουσιακά μου στοιχεία και μια άλλη για όλες τις υποχρεώσεις μου. Χρησιμοποιώ μια εξίσωση για να κάνω όλους τους υπολογισμούς, που με εμποδίζει να κάνω λάθη. Μόλις αθροίσω τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις μου, αφαιρώ τις υποχρεώσεις μου από τα περιουσιακά μου στοιχεία για να βρω την καθαρή μου αξία. Όταν εξοφλώ τα δάνειά μου, ενημερώνω αυτό το φύλλο και βλέπω τον νέο αριθμό.
Τέλος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης για να παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία. Αυτή είναι μια πολύ εύκολη μέθοδος. Εισαγάγετε όλα τα τραπεζικά σας στοιχεία, όπως τον λογαριασμό όψεως, τον λογαριασμό ταμιευτηρίου και τα στοιχεία σύνδεσης με πιστωτική κάρτα. Στη συνέχεια, η εφαρμογή διατηρεί ενημερωμένα αρχεία της καθαρής σας αξίας. Μια εφαρμογή όπως το Empower είναι εξαιρετική επειδή παρακολουθεί την καθαρή σας αξία με την πάροδο του χρόνου.
Η σημασία του υπολογισμού της καθαρής σας αξίας
Η καθαρή σας αξία είναι ο καλύτερος τρόπος για να μετρήσετε την οικονομική σας κατάσταση. Όταν το υπολογίσετε, θα έχετε μια ακριβή εικόνα της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης και μπορείτε να τη συγκρίνετε με τον επιθυμητό στόχο σας. Εάν η καθαρή σας αξία είναι υψηλή, ξέρετε ότι είστε κοντά στην επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας. Εάν είναι χαμηλό (ή ακόμα και αρνητικό), θα μπορείτε να κάνετε ένα έξυπνο σχέδιο για να το αυξήσετε. Με άλλα λόγια, η καθαρή θέση είναι ένας ακριβής δείκτης της οικονομικής σας θέσης και σας βοηθά να λάβετε ορθές οικονομικές αποφάσεις.
Τελικά, θα έχετε μια σαφή και σταθερή οικονομική εικόνα που σας επιτρέπει να σχεδιάσετε το οικονομικό σας μέλλον με σιγουριά.
Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας σάς βοηθά να προσδιορίσετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Πριν υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, μπορεί να έχετε μια γενική ιδέα για την οικονομική σας κατάσταση. Ωστόσο, ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας σάς δίνει μια ακριβή εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης, επιτρέποντάς σας να λαμβάνετε ορθές οικονομικές αποφάσεις.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε 3,000 $ σε χρέος πιστωτικής κάρτας και ένα υπόλοιπο κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης 2,000 $. Μπορεί να νομίζετε ότι τα πάτε καλά δεδομένης της προσπάθειας που καταβάλατε για να σώσετε αυτό το ταμείο. Αλλά εξακολουθείτε να είστε σε αρνητική καθαρή θέση λόγω του χρέους της πιστωτικής κάρτας. Επομένως, ο επόμενος στόχος σας θα μπορούσε να είναι να εξοφλήσετε αυτές τις υποχρεώσεις για να βελτιώσετε την καθαρή σας αξία.
Τι κάνετε εάν η καθαρή σας αξία είναι αρνητική;
Το να ανακαλύψετε ότι έχετε αρνητική καθαρή αξία μπορεί να είναι ανησυχητικό, αλλά δεν είστε μόνοι. Πολλοί άνθρωποι ξεκινούν το οικονομικό τους ταξίδι με αρνητική καθαρή αξία, ακόμα κι εγώ έχω βιώσει αυτήν την εμπειρία. Αντί να αισθάνεστε αποθαρρυμένοι, δείτε αυτήν την κατάσταση ως κίνητρο για να εργαστείτε για την εξόφληση του χρέους σας. Να θυμάστε ότι η καθαρή θέση είναι μόνο ένας δείκτης της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης και μπορεί να βελτιωθεί με σκληρή δουλειά και σωστό προγραμματισμό.
Εκτός από το να μετατρέψει την καθαρή σας αξία θετική, η εξόφληση του χρέους σας θα ενισχύσει το πιστωτικό σας σκορ και θα σας βάλει στον σωστό δρόμο προς την οικονομική ανεξαρτησία. Θα μειώσει επίσης την οικονομική σας επιβάρυνση και θα σας χαρίσει ηρεμία.
Πώς συγκρίνεται η προσωπική σας καθαρή αξία με άλλους;
Αν και δεν πρέπει ποτέ να συγκρίνετε το οικονομικό σας ταξίδι με κάποιο άλλο, μπορεί να είναι χρήσιμο να γνωρίζετε πώς η προσωπική σας καθαρή αξία συγκρίνεται με τα άτομα της ηλικιακής σας ομάδας. Αυτό σας βοηθά να κάνετε δύο πράγματα: καθορίζει το επίπεδο της καθαρής σας αξίας για την ηλικιακή σας ομάδα και μπορεί να σας δείξει εάν πρέπει να προλάβετε οικονομικά.
σύμφωνα με Η Motley FoolΠαρακάτω είναι η μέση καθαρή αξία ανά ηλικιακή ομάδα με βάση έρευνα του 2019.
Μέση καθαρή αξία ανά ηλικία (2019)
| λιγότερο από 35 | 14,000 USD |
| 35-44 | 91,110 USD |
| 45-54 | 168,800 USD |
| 55-64 | 213,150 USD |
| 65-74 | 266,070 USD |
| 75 ή περισσότερα | 254,900 USD |
Πηγή: The Motley Fool
Αν μόλις ξεκινάτε το ταξίδι σας προς την οικονομική ανεξαρτησία, αυτοί οι αριθμοί μπορεί να φαίνονται συγκλονιστικοί. Είναι δύσκολο να φανταστείς ότι έχεις πάνω από 100,000 $ στον τραπεζικό σου λογαριασμό ενώ μόλις κάνεις τις ελάχιστες πληρωμές με πιστωτική κάρτα ή χρέος φοιτητικού δανείου.
Αντί να αφήσετε αυτούς τους αριθμούς να σας αποθαρρύνουν, αφήστε τους να σας παρακινήσουν. Άλλοι στην ηλικία σας το έχουν κάνει πλούσιο, έτσι μπορείτε κι εσείς. Να θυμάστε ότι η οικονομική ανεξαρτησία είναι ένα ταξίδι, όχι ένας αγώνας και μπορείτε να ξεκινήσετε με μικρά βήματα, όπως να ορίσετε έναν προϋπολογισμό και να αποταμιεύετε τακτικά.
Πώς να αυξήσετε την καθαρή σας αξία
Εάν η καθαρή σας αξία δεν είναι εκεί που θα θέλατε να είναι, χρειάζεστε ένα σχέδιο για να αυξήσετε την καθαρή σας αξία. Η καθαρή θέση είναι η συνολική αξία των περιουσιακών σας στοιχείων (όπως ακίνητα, επενδύσεις και μετρητά) μείον τη συνολική αξία των υποχρεώσεών σας (όπως χρέη και δάνεια). Η αύξηση της καθαρής θέσης αποτελεί βασικό οικονομικό στόχο για τη μακροπρόθεσμη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Εξοφλήστε τα χρέη σας
Ένας από τους πιο γρήγορους τρόπους για να αυξήσετε την καθαρή σας αξία είναι: Εξοφλήστε οποιοδήποτε χρέος. Ξεκινήστε κάνοντας μια λίστα με όλα τα χρέη σας και αποφασίστε ποια θα ξεπληρώσετε πρώτα. Φροντίστε να συμπεριλάβετε χρέος πιστωτικής κάρτας, δάνειο αυτοκινήτου και φοιτητικό δάνειο. Προσωπικά, προτιμώ να ξεκινήσω αποπληρώνοντας το μικρότερο χρέος και μετά να προχωρήσω στο μεγαλύτερο χρέος μόλις εξοφληθεί το μικρότερο. Αυτή η μέθοδος είναι γνωστή ως χιονόμπαλα χρέους.
Ένας άλλος τρόπος είναι να εξοφλήσετε το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο και στη συνέχεια να προχωρήσετε στο επόμενο χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Αυτή η μέθοδος είναι γνωστή ως μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους.
Και οι δύο μέθοδοι θα σας βοηθήσουν να ξεφύγετε από το χρέος. Αλλά εξαρτώνται από τη δέσμευσή σας να αποπληρώσετε το χρέος και να μην συγκεντρώσετε νέο χρέος.
Όταν παλεύω να παραμείνω παρακινημένος, θυμάμαι ότι τα χρήματα που βάζω για την εξόφληση του χρέους μου αυξάνουν την καθαρή μου αξία. Αυτό με ενθαρρύνει να συνεχίσω.
Ξεκινήστε να επενδύετε τα χρήματά σας
Οι επενδύσεις είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να αυξήσετε σημαντικά τον πλούτο σας, επιτρέποντας στα χρήματά σας να δημιουργήσουν πρόσθετο κεφάλαιο. Δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε με ένα μεγάλο ποσό. Ακόμη και η επένδυση 100 δολαρίων το μήνα μπορεί να κάνει τεράστια διαφορά με την πάροδο του χρόνου. Αυτή η διαδικασία είναι γνωστή ως το φαινόμενο του «ανατοκισμού χρημάτων».
Συνιστώ πάντα να ξεκινάτε με έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη (όπως ένας 401k στις ΗΠΑ) και στη συνέχεια να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας αργότερα. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν φορολογικά πλεονεκτήματα που σας επιτρέπουν να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας. Για παράδειγμα, ορισμένες χώρες προσφέρουν φορολογικά κίνητρα για τις εισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, γεγονός που αυξάνει την απόδοση της επένδυσης.
Ξεκινήστε ένα παράπλευρο έργο
Εάν χρειάζεστε επιπλέον εισόδημα για να εξοφλήσετε το χρέος ή να επενδύσετε, Ξεκινώντας ένα παράπλευρο έργο Μπορεί να σας εξοικονομήσει μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα για να επιτύχετε αυτούς τους στόχους. Μπορείτε να δημιουργήσετε μια δευτερεύουσα επιχείρηση σχεδόν από οτιδήποτε: ανεξάρτητη γραφή, παράδοση UberEats, φύλαξη κατοικίδιων κ.λπ. Αν νομίζετε ότι μπορείτε να κερδίσετε χρήματα από αυτό, πιθανότατα μπορείτε. Να θυμάστε ότι η διαχείριση ενός δευτερεύοντος έργου απαιτεί καλή διαχείριση χρόνου και προσπάθειας.
Οι πλευρικές φασαρίες είναι εξαιρετικές γιατί παρέχουν επιπλέον εισόδημα που μπορείτε να επενδύσετε για τους οικονομικούς σας στόχους. Δεν βασίζεστε σε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας και μπορείτε να τα επενδύσετε όλα για να αυξήσετε την καθαρή σας αξία. Με την πάροδο του χρόνου, τα εκατοντάδες δολάρια που επενδύετε κάθε μήνα θα κάνουν μεγάλη διαφορά, ειδικά αν εξοφλείτε το χρέος ή επενδύετε τα χρήματα. Συνιστάται να βρείτε ένα δευτερεύον έργο που ταιριάζει με τις δεξιότητες και τα ενδιαφέροντά σας για να εξασφαλίσετε τη βιωσιμότητά σας.
συμπέρασμα
Η καθαρή σας αξία είναι ένα ισχυρό εργαλείο για την επίτευξη οικονομικής ελευθερίας. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως μέτρηση παρακολούθησης για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο ή ως σημείο εκκίνησης για ανάπτυξη. Με την πάροδο του χρόνου, η παρακολούθηση της καθαρής θέσης σας θα σας δείξει πόσο αφοσιωμένοι είστε στην οικονομική σας υγεία, δίνοντάς σας τη δυνατότητα να λαμβάνετε ενημερωμένες οικονομικές αποφάσεις.
