τα κύρια σημεία
- Τόσο οι φορολογικές εκπτώσεις όσο και οι εκπτώσεις φόρου μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα από φόρους, αλλά λειτουργούν με διαφορετικούς τρόπους.
- Οι φορολογικές εκπτώσεις μειώνουν το ποσό του φορολογητέου εισοδήματός σας, ενώ οι εκπτώσεις φόρου μειώνουν άμεσα τον φορολογικό λογαριασμό σας σε δολάριο.
- Οι εκπτώσεις και οι πιστώσεις είναι εξαιρετικά πολύτιμες, αλλά ο καθορισμός του πιο πολύτιμου εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση, το φορολογικό σας σκέλος και τα έξοδά σας καθ' όλη τη διάρκεια του έτους.
- Μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας διεκδικώντας όλες τις επιλέξιμες κρατήσεις και πιστώσεις. Η συνεργασία με έναν αξιόπιστο φοροτεχνικό ή η χρήση ισχυρού λογισμικού φορολογικής κατάθεσης μπορεί να σας αποτρέψει από το να χάσετε οποιαδήποτε φορολογική εξοικονόμηση.
Δεν υπάρχει τίποτα καλύτερο από το να βρεθείτε σε μια κατάσταση win-win, όπως να πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα σε μπισκότα ή παγωτό για επιδόρπιο. Ό,τι και να γίνει, κερδίζεις. Τι γίνεται όμως με το να βάλεις μια μεγάλη μπάλα παγωτό; πάνω από Ένα φρέσκο μπισκότο; Τώρα μιλάμε για πραγματική διασκέδαση!
Μαζί, οι εκπτώσεις φόρου και οι εκπτώσεις φόρου αποτελούν έναν εξαιρετικό συνδυασμό για την εμπειρία σας με την υποβολή φορολογικών δηλώσεων (χωρίς θερμίδες, αλλά και, ειλικρινά, με λιγότερη διασκέδαση). Γιατί; Επειδή μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα αυτή τη φορολογική περίοδο – και νομίζω ότι εμείς Ολοι Συμφωνούμε ότι αυτό είναι πραγματικά σπουδαίο.
Οι εκπτώσεις μειώνουν το ποσό των χρημάτων σας που φορολογούνται, ενώ οι πιστώσεις συρρικνώνουν τον φορολογικό σας λογαριασμό όπως ο Dave Ramsey μειώνει τις πιστωτικές κάρτες. Είναι όμως το ένα καλύτερο από το άλλο; Πώς διεκδικείτε εκπτώσεις και πιστώσεις στη φορολογική σας δήλωση; Ας το αναλύσουμε.
Τι είναι οι φορολογικές εκπτώσεις;
Οι φορολογικές εκπτώσεις μειώνουν το ποσό των φόρων που πληρώνετε αφαιρώντας ορισμένα έξοδα από το εισόδημά σας. Δεδομένου ότι οι φορολογικές εκπτώσεις μειώνουν το φορολογητέο ποσό του εισοδήματός σας, μειώνουν επίσης το φορολογικό σας λογαριασμό. Μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε εκατοντάδες, ίσως χιλιάδες δολάρια στον φορολογικό σας λογαριασμό.
Για παράδειγμα, εάν το συνολικό εισόδημά σας για το έτος είναι 100,000 $ και διεκδικήσετε 20,000 $ σε πιστώσεις φόρου, θα φορολογηθείτε με 80,000 $ αντί για 100,000 $. Τέλεια, έτσι δεν είναι;
Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα κοινών φορολογικών εκπτώσεων που μπορούν να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας:
- Τυπική έκπτωση (για όσους δεν αναφέρουν αναλυτικά τις εκπτώσεις τους)
- Έκπτωση κρατικού και τοπικού φόρου (έκπτωση αλατιού)
- Ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα
- Φιλανθρωπικές εισφορές
- Συνεισφορές λογαριασμών συνταξιοδότησης (παραδοσιακοί IRA, παραδοσιακοί 401(k) και άλλοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου)
- Έξοδα εκπαιδευτικού
- Συνεισφορές αποταμιευτικού λογαριασμού υγείας (HSA).
Τι είναι οι εκπτώσεις φόρου;
Οι πιστώσεις φόρου είναι σαν μια δωροκάρτα για τους φόρους σας – μειώνουν το δολάριο του φορολογικού σας λογαριασμού αφαιρώντας το ποσό της πίστωσής σας από τον φορολογικό σας λογαριασμό. Για παράδειγμα, εάν οφείλετε 3,000 $ σε φόρους και λάβετε πίστωση 2,000 $, ο φορολογικός σας λογαριασμός μειώνεται αυτόματα σε 1,000 $.
Όσο περισσότερες πιστώσεις διεκδικήσετε, τόσο λιγότερα θα πληρώσετε στη Γενική Αρχή Ζακάτ και Φορολογίας μόλις φτάσει η φορολογική ημέρα. Μερικές από τις πιστώσεις είναι: Επιστρεφόμενες πιστώσεις, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να καταλήξετε να λάβετε κάποια χρήματα πίσω από το δημόσιο ως μέρος της επιστροφής φόρου σας, εάν το ποσό αυτών των πιστώσεων είναι μεγαλύτερο από το φορολογικό σας λογαριασμό.
Ανάλογα με το εισόδημα, την ηλικία ή την οικογενειακή σας κατάσταση, υπάρχουν πολλές πιστώσεις που μπορείτε να διεκδικήσετε στη φορολογική σας δήλωση. Ακολουθούν μερικές από τις πιο κοινές διαπιστεύσεις:
- Πίστωση φόρου κερδισμένου εισοδήματος (EITC)
- Πίστωση φόρου παιδιού
- American Opportunity Tax Credit
- Πίστωση φόρου δια βίου μάθησης
- Saver's Credit
- Εξωτερική πίστωση φόρου
- Πίστωση Παιδικής και Εξαρτημένης Φροντίδας
- Πίστωση υιοθεσίας
- Πίστωση για ηλικιωμένους ή άτομα με ειδικές ανάγκες
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των εκπτώσεων φόρου και των εκπτώσεων φόρου;
Πρώτον, τόσο οι φορολογικές εκπτώσεις όσο και οι εκπτώσεις φόρου μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα στη φορολογική σας δήλωση. Έτσι και τα δύο είναι καλά για το πορτοφόλι σας! Η διαφορά, πάλι, έγκειται στο Πως να Εξοικονόμηση Χρημάτων.
Μην συμβιβάζεστε με φορολογικά προγράμματα με κρυφές χρεώσεις ή σκοπούς. Χρησιμοποιήστε λογισμικό στην τάξη σας – Ramsey SmartTax.
Εδώ είναι η μεγάλη διαφορά μεταξύ των δύο: Ενώ οι φορολογικές εκπτώσεις μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας, οι εκπτώσεις φόρου μειώνουν τον φορολογικό σας λογαριασμό σε βάση δολάριο προς δολάριο.
Για να σας δείξουμε πώς αυτές οι διαφορές θα επηρεάσουν τον πραγματικό φορολογικό λογαριασμό σας, σας παρουσιάζουμε τους Mark και Gemma. Το 2024, το συνδυασμένο εισόδημα αυτού του ευτυχισμένου ζευγαριού θα ήταν 150,000 $, βάζοντάς το στο φορολογικό κλιμάκιο του 22%.
Οι φορολογικές εκπτώσεις μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας.
Αρχικά, ο Mark και η Gemma αποφάσισαν να επιλέξουν την τυπική έκπτωση, η οποία είναι 29,200 $ για το φορολογικό έτος 2024 για ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού αίτηση. Αφού αφαιρέσουν 29,200 $ από το ακαθάριστο εισόδημά τους, το φορολογητέο εισόδημά τους μειώνεται απευθείας στα 120,800 $. Δεδομένου ότι βρίσκονται στη φορολογική κατηγορία του 22%, αυτή η κίνηση τους εξοικονομεί 6,424 $ σε φόρους για το έτος (29,200 $ x 22%). Αυτό ισοδυναμεί με σημαντική εξοικονόμηση φόρου εισοδήματος.
Μετά την εφαρμογή της τυπικής έκπτωσης, ο οφειλόμενος φόρος τους για το έτος είναι 16,682 $… αλλά δεν έχουμε τελειώσει ακόμα!
Οι πιστώσεις φόρου μειώνουν το φορολογικό σας λογαριασμό.
Ο Mark και η Gemma δικαιούνται επίσης ορισμένες εκπτώσεις φόρου. Έχουν τρία παιδιά κάτω των 17 ετών, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να διεκδικήσουν την πίστωση φόρου παιδιού (CTC) και για τα τρία παιδιά τους.
Για το φορολογικό έτος 2024, η πίστωση φόρου παιδιού (CTC) είναι 2,000 $ ανά παιδί που πληροί τις προϋποθέσεις (είναι ενδιαφέρον ότι 1,700 $ από κάθε πίστωση επιστρέφονται!).1 Έτσι, ο Mark και η Gemma μπορούν να διεκδικήσουν εξοικονόμηση φόρου ύψους 6,000 $ (και επιστροφές έως 5,100 $) χάρη στην πίστωση φόρου παιδιού.
Δεδομένου ότι οι εκπτώσεις φόρου μειώνουν τον φορολογικό σας λογαριασμό σε δολάρια για δολάριο, μπορούν απλώς να αφαιρέσουν αυτό το ποσό από τον φορολογικό τους λογαριασμό – αυτό μειώνει τον συνολικό φορολογικό τους λογαριασμό σε 10,682 $ (16,682 $ – 6,000 $).
Βλέπεις τη διαφορά;
Τι είναι καλύτερο: φορολογικές εκπτώσεις ή εκπτώσεις φόρου;
Αυτή η ερώτηση είναι σαν να ρωτάς τι είναι καλύτερο μεταξύ κέικ και παγωτού. Είναι και οι δύο υπέροχοι, αλλά είναι διαφορετικοί. Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι φορολογικές εκπτώσεις είναι πιο πολύτιμες από τις εκπτώσεις φόρου.
Για παράδειγμα, οι φορολογικές εκπτώσεις μπορεί να είναι ιδιαίτερα πολύτιμες εάν:
- Ήμουν σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο. Εάν είχατε μεγάλο εισόδημα πέρυσι και βρίσκεστε στην φορολογική κλίμακα 32% ή 37%, οι φορολογικές πιστώσεις Plus μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα επειδή το εισόδημά σας φορολογείται με τον υψηλότερο συντελεστή.
- Έχετε μεγάλα εκπιπτόμενα έξοδα. Μπορεί να υπάρξουν χρόνια που επιβαρύνεστε με τεράστιους ιατρικούς λογαριασμούς, πληρώνετε χιλιάδες δολάρια σε τόκους στεγαστικών δανείων ή δωρίζετε περισσότερα από ό,τι συνήθως στην αγαπημένη σας εκκλησία ή φιλανθρωπικό ίδρυμα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι φορολογικές εκπτώσεις μπορεί να είναι πολύ πολύτιμες.
- Είστε αυτοαπασχολούμενος ή έχετε μια μικρή επιχείρηση. Η λειτουργία μιας επιχείρησης δεν είναι φθηνή, αλλά ευτυχώς υπάρχουν πολλές φορολογικές ελαφρύνσεις που είναι διαθέσιμες σε αυτοαπασχολούμενους και ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που συμβάλλουν στην ανακούφιση του υψηλού επιχειρηματικού κόστους.
Από την άλλη πλευρά, οι εκπτώσεις φόρου είναι πιο ωφέλιμες εάν:
- Ήμουν σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο. Οι φορολογικές εκπτώσεις είναι πάντα χρήσιμες, αλλά δεν είναι εξίσου Είναι επωφελές εάν βρίσκεστε σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο όπου το εισόδημά σας φορολογείται με χαμηλότερο συντελεστή. Οι εκπτώσεις φόρου μπορεί να είναι πιο ωφέλιμες σε αυτή την περίπτωση.
- Έχετε μεγάλο φορολογικό λογαριασμό. Μια πίστωση φόρου 1,000 $ μειώνει το φορολογικό σας λογαριασμό κατά 1,000 $, το οποίο μπορεί να είναι ένας κουβάς κρύο νερό σε μια αναμμένη φωτιά, αν κοιτάτε έναν τεράστιο φορολογικό λογαριασμό.
- Έχετε δικαίωμα για επιστροφή φόρου. ακόμα κι αν δεν έχει υπάρξει Εάν έχετε μεγάλο φορολογικό λογαριασμό, οι επιστρεφόμενες πιστώσεις φόρου, όπως η πίστωση φόρου παιδιού ή η πίστωση φόρου εισοδήματος που αποκτήσατε, μπορούν να σας επιστρέψουν χρήματα.
συμπέρασμα
Τελικά, οι φορολογικές εκπτώσεις και οι πιστώσεις είναι καλές για το πορτοφόλι σας όταν φτάσει η φορολογική περίοδος. Ακόμα καλύτερα; Δεν χρειάζεται να διαλέξετε μεταξύ τους!
Με τη βοήθεια του αγαπημένου σας διαδικτυακού φορολογικού λογισμικού ή ενός αξιόπιστου φορολογικού επαγγελματία, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τη φορολογική σας εξοικονόμηση διεκδικώντας εκπτώσεις που θα μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας, καθώς και πιστώσεις που θα μειώσουν τον φορολογικό σας λογαριασμό σε δολάριο.
Γιατί να επιλέξετε ανάμεσα σε κέικ ή παγωτό όταν μπορείτε να τα έχετε και τα δύο ταυτόχρονα;
Επόμενα βήματα
- Ρίξτε μια ματιά στις επιλέξιμες κρατήσεις σας από το περασμένο έτος για να προσδιορίσετε εάν η ανάλυσή τους εξοικονομεί περισσότερα χρήματα από την τυπική κράτηση. Οι περισσότεροι φορολογούμενοι λαμβάνουν την τυπική έκπτωση, αλλά η αναγραφή μπορεί να είναι χρήσιμη εάν έχετε συγκεντρώσει ένα σωρό επιλέξιμες δαπάνες.
- Μάθετε ποιες πιστώσεις φόρου πληροίτε τις προϋποθέσεις—όπως η πίστωση φόρου παιδιού εάν είστε γονέας ή μία από τις διαθέσιμες πιστώσεις εκπαίδευσης εάν είστε μαθητής (ή γονέας μαθητή)— ώστε να μεγιστοποιήσετε την εξοικονόμηση φόρου.
- Δεν είστε σίγουροι ποιες εκπτώσεις ή πιστώσεις ισχύουν για εσάς; Εάν η φορολογική σας κατάσταση είναι λίγο πιο περίπλοκη από τον μέσο φορολογούμενο, επικοινωνήστε με έναν από τους RamseyTrusted® φορολογικός επαγγελματίας Ποιος μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε τις καλύτερες φορολογικές αποφάσεις και να αποφύγετε δαπανηρά λάθη.
- Εάν είστε ο τύπος "κάντε το μόνος σας", κάντε τους φόρους σας γρήγορα και με ακρίβεια Ramsey SmartTax. Το εύκολο στη χρήση φορολογικό μας λογισμικό θα σας δείξει πώς να διεκδικήσετε όλες τις εκπτώσεις και τις πιστώσεις σας βήμα προς βήμα, ώστε να μην χάσετε τίποτα.
Το Federal Classic περιλαμβάνει:
- Όλοι οι κύριοι τύποι εισοδήματος και οι ομοσπονδιακές μορφές των ΗΠΑ
- Προετοιμασία, εκτύπωση και υποβολή φορολογικών δηλώσεων ηλεκτρονικά
- Τεχνική υποστήριξη μέσω τηλεφώνου και email
- Υπηρεσία βοήθειας ελέγχου ενός έτους
Το Federal Premium περιλαμβάνει:
Τα πάντα στο Federal Classic plus:
- ζωντανή συζήτηση
- Βοήθεια κατά προτεραιότητα μέσω τηλεφώνου και email
- Δωρεάν οικονομική εκπαίδευση
- 3 χρόνια βοήθειας ελέγχου
- Ένας μήνας προστασίας κλοπής ταυτότητας
κοινές ερωτήσεις
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της τυπικής έκπτωσης και των αναλυτικών εκπτώσεων;
Η τυπική έκπτωση είναι η ευκολότερη επιλογή για φορολογικές εκπτώσεις. Μειώνει αυτόματα το φορολογητέο εισόδημά σας κατά ένα καθορισμένο ποσό (που καθορίζεται ετησίως από το IRS) με βάση την οικογενειακή σας κατάσταση. Αυτό είναι όλο; Ναι, έγινε!
Οι αναλυτικές εκπτώσεις απαιτούν κάποια προσπάθεια και απαιτούν από εσάς να εργαστείτε με περισσότερες λεπτομέρειες (με πολλή γραφειοκρατία). Θα χρειαστεί να συμπληρώσετε το Πρόγραμμα Α με τη φορολογική σας δήλωση για να διεκδικήσετε όλες τις παρακρατήσεις για τις οποίες πληροίτε τις προϋποθέσεις μία προς μία.2 Αυτές οι εκπτώσεις είναι επίσης γνωστές ως ειδικές εκπτώσεις.
Μερικές από τις πιο κοινές αναλυτικές κρατήσεις περιλαμβάνουν πράγματα όπως ιατρικά έξοδα, φιλανθρωπικές δωρεές και τόκους στεγαστικών δανείων. Αλλά μπορείτε να διεκδικήσετε αυτές τις μειώσεις μόνο εάν τις προσδιορίσετε αναλυτικά. Αφού λάβετε την τυπική έκπτωση, δεν μπορείτε να διεκδικήσετε επιπλέον αναλυτικές παρακρατήσεις.
Είναι πολύ σημαντικό να διασφαλίσετε ότι έχετε λεπτομερή αρχεία και δικαιολογητικά – όπως αποδείξεις, τραπεζικά αντίγραφα και τιμολόγια – για να υποστηρίξετε τις αξιώσεις σας για κάθε παρακράτηση. Εάν ελέγχεστε από την IRS, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αποδείξετε όλες τις αναλυτικές κρατήσεις που ζητήσατε νόμιμα.
Πώς μπορώ να επιλέξω μεταξύ της τυπικής έκπτωσης και των αναλυτικών μειώσεων;
Όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε εάν θα χρησιμοποιήσετε την τυπική έκπτωση ή αν θα αναλύσετε τις μειώσεις σας, θα πρέπει: Πάντα Επιλέξτε την επιλογή που σας δίνει το μεγαλύτερο ποσό, ελαχιστοποιώντας έτσι το φορολογητέο εισόδημά σας. Στο φορολογικό σύστημα, αυτή η προσέγγιση είναι γνωστή ως βελτιστοποίηση των εκπτώσεων για τη μεγιστοποίηση της αποταμίευσης.
Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αναλύετε αναλυτικά τις κρατήσεις μόνο εάν το συνολικό ποσό των αναλυτικών μειώσεων υπερβαίνει την τυπική κράτηση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η τυπική έκπτωση είναι η καλύτερη επιλογή. Συνιστάται να εξετάσετε προσεκτικά και τις δύο επιλογές για να συγκρίνετε τα πιθανά οφέλη.
Τι είναι οι υπεράνω της γραμμής εκπτώσεις;
Υπάρχουν ορισμένες φορολογικές εκπτώσεις «πάνω από τη γραμμή» που μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας, ακόμη κι αν επιλέξετε την τυπική έκπτωση. Αυτές οι μειώσεις περιλαμβάνουν εισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου (όπως ένας παραδοσιακός 401(k) ή παραδοσιακός IRA), λογαριασμούς αποταμίευσης υγείας (HSA), τόκους φοιτητικού δανείου και έξοδα καθηγητών. Αυτά τα ποσά αφαιρούνται απευθείας από το ακαθάριστο εισόδημά σας, μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας πριν εφαρμοστεί η τυπική ή αναλυτική έκπτωση.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας επιστρεφόμενης και μιας μη επιστρεφόμενης πίστωσης φόρου;
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιστρεφόμενη πίστωση φόρου που είναι μεγαλύτερη από τον συνολικό φορολογικό σας λογαριασμό, θα διατηρήσετε τη διαφορά ως μέρος της επιστροφής χρημάτων σας – ακόμα κι αν ο φορολογικός σας λογαριασμός είναι μηδενικός. Έτσι, εάν οφείλετε 500 $ σε φόρους και έχετε επιστρέψιμη πίστωση 1000 $, η IRS θα σας επιστρέψει 500 $. Αυτός ο τύπος έκπτωσης είναι επίσης γνωστός ως "αρνητική πίστωση φόρου" επειδή μπορεί να οδηγήσει σε επιστροφή φόρου ακόμη και αν δεν οφείλετε φόρους.
Με μη επιστρέψιμη έκπτωση, δυστυχώς δεν θα λάβετε καμία επιστροφή χρημάτων. Το καλύτερο σενάριο με μη επιστρέψιμη έκπτωση είναι ότι μειώνει τον φορολογικό σας λογαριασμό στο μηδέν. Αλλά αυτό είναι ακόμα πολύ ωραίο. Μια μη επιστρέψιμη έκπτωση είναι μια άμεση μείωση του ποσού του φόρου που οφείλετε.
Ναι, μπορείτε να αφαιρέσετε και τους δύο τύπους εκπτώσεων από το φορολογικό σας λογαριασμό, εφόσον πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτές. Συνιστάται να υπολογίζετε προσεκτικά και τους δύο τύπους εκπτώσεων για να διασφαλίσετε ότι θα αξιοποιήσετε στο έπακρο τις φορολογικές σας εξοικονομήσεις.
Ήταν αυτό το άρθρο χρήσιμο; Κοινοποιήστε το!
